住宅ローンを検討されている方の中に、過去あるいは現在サラ金から借り入れを行っている方もいますよね。「住宅ローンの審査に影響するのでは？」「サラ金からの借り入れは悪いイメージなのでは？」と不安を抱いている方も多いのではないでしょうか？今回はサラ金からの借り入れが住宅ローンの審査にどのように影響するのかについてご紹介します。
・サラ金から借り入れを行うとどうなるのか？
サラ金からの借り入れは、「何に」「どのように」影響するのでしょうか？以下で確認してみましょう。
信用情報に契約内容や借り入れ履歴が記録される
サラ金は申し込みを行った時点で信用情報に申し込み状況が記録されます。そのため信用情報を見れば何社に申し込みを行ったのかを確認できるのです。申し込み過ぎていればそれも評価対象になるため注意しましょう。それ以外に、契約内容（どのようなローン商品を利用しているのか、借り入れ金額、期間など）や利用履歴も信用情報には記録されます。
住宅ローンの審査では信用情報が確認される
住宅ローンの審査では、信用情報も重要な審査情報として取り扱います。そのため、過去のサラ金の借り入れで長期延滞や返済不能に陥り債務整理を行った場合は住宅ローンの審査でもマイナス評価になります。
サラ金の借り入れと住宅ローンの審査は信用情報で繋がっている
上記でご紹介した通り、サラ金の借り入れと住宅ローンの審査は信用情報で繋がっていることがお分かりいただけたと思います。内緒で借りようと思っても、サラ金で借り入れを行えば自動的に信用情報に登録されてしまうため隠すことは不可能です。
「サラ金利用してるし、住宅ローン利用するのは諦めよう…夢のマイホーム…」
ちょっと待ってください！既にサラ金で借り入れを行っている方、諦めるのはまだ早いですよ。
・サラ金から借り入れを行っていると住宅ローンは利用できないの？
サラ金から借り入れを行っている方全員が住宅ローンの審査に通らないとは限りません。住宅ローンの種類によって審査基準に差があるため一概に言うことはできないのですが、審査にマイナスの影響を及ぼす場合もあれば、プラスの影響を及ぼす場合もあるのです。
住宅ローンに悪影響を及ぼす可能性のある3つの項目
まずは住宅ローンに悪影響を及ぼす可能性のある3項目をご紹介します。
過去の借り入れ・返済で問題を起こしている
過去の借り入れ・返済で問題を起こしている場合です。ここでいう問題とは具体的に2か月以上の延滞や債務整理を指します。このような金融事故を起こすと信用情報に傷がつきブラックリストに登録されます。つまり、住宅ローンの審査で信用情報を確認すればブラックリストに登録されていることがわかるのです。
現在も複数社から借り入れを行っている
現在も複数社から借り入れを行っている場合、件数があまりにも多すぎると審査に落ちる可能性があります。それだけたくさんの返済先があり、返済財源が確保されにくいと見なされてしまうこと、余裕がないと見なされてしまうことが審査に落ちうる原因です。
借り入れ残高が高額すぎる
年収の割に借り入れ残高が高すぎる場合も住宅ローンを利用できるほどの余裕がないと見なされ、審査に落ちる可能性があります。
住宅ローンの審査を受けるならば他社借り入れ件数と借り入れ金額も重要になることを頭に入れておきましょう。
住宅ローンの審査で有利になる状態とは？
完済していれば返済実績として見なされることもある
住宅ローンの審査で有利になるのはサラ金の借り入れを完済している場合です。実際に借り入れ経験がある方の方が、借り入れを行ったことのない方よりも信用される可能性が高いのをご存知でしょうか？定期的に借り入れを行いしっかり返済すればサラ金は利益を生むことができるため優良顧客に認定されます。
つまり、これまで借り入れを行っており、問題を起こすことなく完済している方はキャッシング経験者として信用される場合もあるのです。
もちろん、全ての住宅ローンでこのような評価をするわけではありません。1つの評価基準として考えていただければと思います。
完済から5年経てば信用情報が削除される
過去に借り入れ経験があるといっても解約してから5年以上は信用情報から記録は消されます。延滞や債務整理などの事故情報も短くて5年、長くて10年以上経てば情報は消去されます。あなたが借り入れを行って、あるいはブラックリストに登録されて何年経つかは信用情報機関に開示申請を行えば確認することができます。サラ金が加盟している信用情報機関についてはこちらの記事をご覧ください。⇒サラ金が加盟している信用情報機関とは？
・サラ金と住宅ローンの審査は信用情報で繋がっています
サラ金の借り入れを住宅ローンの審査は信用情報で繋がっていることがお分かりいただけたでしょうか？ただ、全てがマイナス評価ではなく、問題を起こしていなければプラスに評価されるときもあるのです。住宅ローンはサラ金に比べて高額を借り入れることになると思います。これまでサラ金から借り入れを行ったことがある方もない方も、事故を起こしたある方もない方も、責任を持って申し込み返済計画を立てましょう。